导读： 小孩子都是小孩险还小孩险买父母的心头肉，吃穿住行都想给最好的买意买意。随着家长保险意识的外保外保增强，给小孩买保险也提到日常议事日程上来，疾病那么小孩买意外保险还是保险疾病保险好?小孩的意外险要怎么买?

小孩子是个宝，往大了说是小孩险还小孩险买“祖国的未来”，往小了说是买意买意“家族的希望”，因此做家长的外保外保总会想要给孩子最好的，买保险也是疾病如此。

保险产品这么多，保险最受家长关注的小孩险还小孩险买还是意外保险和疾病保险，那么小孩是买意买意买意外保险好还是疾病保险好呢?小孩的意外保险要怎么买呢?

小孩买意外保险还是疾病保险?

意外保险主要保障的意外伤害，而疾病保险主要保障的外保外保疾病医疗，一般指重疾险、疾病医疗险，保险这样看来二者都非常重要，那么小孩到底是买意外保险好还是疾病保险好?

其实这两类保险对小孩子来说都是需要配备的基础保障。

为什么要买意外险?

1、小孩自我防护意识差

小孩子天生活泼好动，好奇心强，所谓“初生牛犊不怕虎”，一般的小孩子根本没有危险防范意识，放一盆开水在他面前就赶直接往盆里伸的主儿，太容易发生意外伤害了，磕伤碰伤再常见不过了。轻伤还好，重伤可要花不少医疗费用来治，普通家庭如何承受得起?所以必须要买意外险。

2、意外险价格便宜

这里所说的意外险都是指一年期的消费型意外险，价格很低，保额很高，性价比突出，往往一两百元就能获得几十万的保障，这么低的价格，对于绝大部分家庭都是毫无投保经济压力的，为什么不来一份呢?

为什么要买疾病保险?

原因也是很好理解的，小孩子还小，免疫体系尚不完善，有个头疼脑热的也是很常见的事，怕就是怕是大病。例如白血病是青少年高发癌症，相信不少人都时不时看到有这样不幸的家庭见诸报端了，白血病的花费都是数以十万计，对于普通家庭来说肯定很难拿出来。即使勉强拿出来这笔钱，也必然是因病返贫了。

因此疾病保险也是小孩子要配置的保障。

小孩买意外保险怎么买?

为孩子挑选意外险主要看以下几个方面：

一、意外身故保额：意外身故保额不需要太高，不超过20万即可。

很多人可能不知道，未成年人身故赔付是有年龄限制的，0-9周岁的未成年人，身故赔付不能超过20万;10-17周岁的未成年人，身故赔付不能超过50万。所以在给孩子挑选意外险时，不需要过度考虑身故保额，一来孩子小，发生意外身故的风险较低，二来即使出险，10岁以下儿童最高赔付也不会超过20万。

二、选择意外医疗额度高且0免赔额的产品

儿童发生意外医疗的几率非常高，意外医疗一般包含门诊和住院，在选择意外险时，应重点考虑意外医疗的部分，建议大家选择意外医疗0免赔额的产品，这样不管发生多少费用，可以直接报销，而不需要自费一部分费用。另外单次赔付的限额也是需要考虑的，尽量选择单次赔付限额高，且一年不限理赔次数的产品。

举例：客户为孩子投保某意外险，单次赔付限额1万，全年不限理赔次数，孩子在投保生效后第一个月因为磕碰受伤做美容缝合等，赔付9000元，全额理赔，单次事故结束。孩子在投保半年后因为被狗咬伤，打进口的二倍体狂犬疫苗花费1600元，再次申请理赔，同样可以全额理赔。

但是如果客户给孩子购买的是全年限额共1万元的意外险，那么第二次出险的1600元，只能报销1000元，剩余的600需自费，后期如果再出险，也不可以再获得赔付。

三、可报自费药

给孩子选择的意外险，应当涵盖自费药的报销，因为就诊时，有些药社保是不能报销的，比如磕碰导致留疤需要用到的祛疤药、美容针的缝合、进口的破伤风针、进口的二倍体疫苗等等，都属于自费药的范畴。

四、不限制社保，报销比例100%

有些客户在给孩子买意外险时问我，我的孩子没有医保，是不是不能全额报销?其实并不是，在选择意外险的时候我们可以购买不限制社保的产品，选择赔付比例100%，这样理赔时，即使我们没有通过社保结算，也可以全额理赔。

五、需要考虑就诊的医院

目前市场上的意外险，大体可以分为两类：

1、可以二级或二级以上公立医院普通部就诊，

2、可以去二级或二级以上公立医院特需国际部以及私立医院就诊(含和睦家、莱福士、百汇等昂贵医院)

根据自己平时的就诊需求来选择对应的意外险。

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